2月26日，慧擇控股（以下簡(jiǎn)稱慧擇）與復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱復(fù)星保德信）在深圳前海金融中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并由旗下頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、得同代理與復(fù)星保德信發(fā)布定制新品星�；圻x養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）。據(jù)了解，星海慧選的定制，正是為了應(yīng)對(duì)加速老齡化社會(huì)下的養(yǎng)老保障缺口問題，產(chǎn)品通過“保證收益+保額分紅”的雙輪驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)，疊加復(fù)星大健康生態(tài)資源，旨在為大眾構(gòu)建安全穩(wěn)健、兼具成長(zhǎng)性的品質(zhì)養(yǎng)老方案。

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)人均預(yù)期壽命達(dá)79.3歲，北京、上海等城市已突破84歲，現(xiàn)行退休年齡對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老周期長(zhǎng)達(dá)20-30年。與此同時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率持續(xù)走低，當(dāng)前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金平均替代率約為43%，顯著低于國(guó)際勞工組織建議的55%警戒線。據(jù)央行《2023年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查》，我國(guó)居民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄中位數(shù)僅12萬元，缺口巨大。在社保“第一支柱”承壓、企業(yè)年金覆蓋面不足的現(xiàn)狀下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正成為補(bǔ)齊養(yǎng)老資金缺口的關(guān)鍵力量。市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)也顯示，大眾對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的核心訴求逐步呈現(xiàn)為對(duì)抗長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、抵御通脹壓力和服務(wù)資源整合三大方面。對(duì)此，慧擇產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，“星�；圻x”的推出，正是瞄準(zhǔn)這一結(jié)構(gòu)性痛點(diǎn)，以久期的年金領(lǐng)取保障客戶至106周歲，通過高保底養(yǎng)老金+保額分紅機(jī)制對(duì)沖長(zhǎng)期通脹風(fēng)險(xiǎn)、滿足更品質(zhì)的養(yǎng)老需求，依托復(fù)星“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”生態(tài)解決服務(wù)資源錯(cuò)配問題，幫助客戶科學(xué)規(guī)劃退休后的養(yǎng)老現(xiàn)金流。

　　具體來說，星�；圻x的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在三大方面：

　　一是安全保底與成長(zhǎng)性兼具的保單客戶利益結(jié)構(gòu)。星�；圻x采用了“保證收益+保額分紅”的雙賬戶設(shè)計(jì)。在確定性保障方面，投保時(shí)即鎖定固定年金領(lǐng)取額度。以30歲男性年繳10萬元、10年繳費(fèi)為例，60歲起每年可領(lǐng)取81，534元，保險(xiǎn)期間內(nèi)，活多久領(lǐng)多久，助力應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。在成長(zhǎng)性增值方面，通過單利差+保額分紅機(jī)制，每年將可分配盈余的70%轉(zhuǎn)化為保額增量。假設(shè)100%分紅達(dá)成率，該案例60歲當(dāng)年實(shí)際領(lǐng)取可達(dá)11.49萬元（保證8.15萬+分紅3.34萬），至100歲時(shí)年領(lǐng)金額突破20.76萬元。值得一提的是，復(fù)星保德信2022年和2023年，各披露了23款產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率，均＞100%，最高一款分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)187%。此外該產(chǎn)品在市場(chǎng)上首創(chuàng)單利差分紅機(jī)制，該產(chǎn)品說明書中明確顯示“本產(chǎn)品的紅利來源于利差：指分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際投資收益率與預(yù)定利率之間的差異”。而復(fù)保的投資策略、投資能力、投資收益率在市場(chǎng)上長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)健領(lǐng)先，根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)顯示，復(fù)保2014年-2023年年近10年平均綜合投資收益率6.95%，2022年-2024年近3年平均綜合投資收益率5.21%，2023年綜合投資收益率6.16%，2024年綜合投資收益率9.36%。而且，對(duì)比傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，星�；圻x在現(xiàn)價(jià)持續(xù)期（至90歲）、資金靈活性（可減保取現(xiàn)）等方面均實(shí)現(xiàn)突破，尤其適合希望平衡安全性與收益彈性的養(yǎng)老。

　　二是便利客戶投保的低門檻設(shè)計(jì)。星�；圻x打破年金類保險(xiǎn)的“高冷”形象，30天至60歲均可投保，躉交3萬元起、期交1萬元起，適配大眾財(cái)富管理需求，輕松覆蓋各年齡段和收入段客戶養(yǎng)老儲(chǔ)備、臨近退休人群補(bǔ)充養(yǎng)老等多重場(chǎng)景。而且，星�；圻x無需健康告知，三高、慢性病人群亦可投保，也支持夫妻、子女共同投保，共享增值服務(wù)權(quán)益。

　　三是依托復(fù)星大健康生態(tài)，打通“資金+資源”的養(yǎng)老閉環(huán)。在基礎(chǔ)醫(yī)療支持方面，標(biāo)保≥2萬元即享“臻星守護(hù)”VIP服務(wù)，覆蓋全國(guó)三甲醫(yī)院掛號(hào)、陪診、二次診療等權(quán)益。在高端養(yǎng)老服務(wù)方面，累計(jì)保費(fèi)≥50萬元，即可獲得復(fù)星“星堡”養(yǎng)老社區(qū)優(yōu)惠入住權(quán)，累計(jì)保費(fèi)≥100萬元，可獲得優(yōu)先入住權(quán)和優(yōu)惠入住權(quán)，累計(jì)保費(fèi)≥150萬元，還可鎖定保證入住權(quán)，解決“有錢難進(jìn)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老院”的痛點(diǎn)。在旅居康養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)方面，達(dá)標(biāo)客戶可享海南、云南等復(fù)星旅居基地每年7-14天入住權(quán)益，實(shí)現(xiàn)“候鳥式養(yǎng)老”。在財(cái)富傳承方面，星�；圻x還支持對(duì)接保險(xiǎn)金信托，滿足高凈值客戶資產(chǎn)隔離、代際傳承需求。

　　對(duì)于星�；圻x的上市，復(fù)星保德信人壽產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，在人均壽命突破80歲的長(zhǎng)壽時(shí)代，養(yǎng)老規(guī)劃必須兼顧資金安全、購買力維持和服務(wù)可獲得性。星海慧選不僅是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，更是連接支付端與服務(wù)端的生態(tài)入口，我們將持續(xù)深化‘保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)’戰(zhàn)略，為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)提供復(fù)保方案。面對(duì)愈發(fā)旺盛迫切的養(yǎng)老需求背景和低利率環(huán)境，星�；圻x希望通過創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)、增厚客戶收益與生態(tài)資源整合，為消費(fèi)者提供一條兼顧養(yǎng)老儲(chǔ)備與生活品質(zhì)的養(yǎng)老路徑。