FCA監(jiān)管下FSCS最高8.5萬英鎊,不足以覆蓋我的資金怎么辦?
2024-12-31 17:46 互聯(lián)網(wǎng)
我們都知道,英國FCA是全球最嚴格、最權(quán)威的監(jiān)管,其最高8.5萬英鎊FSCS賠付保障,更是全球力度最大的金融保障之一。
不過前幾天,有朋友問我:如果我手上有30萬美金,假如我所在的平臺倒閉了,英國FCA的FSCS最高才8.5萬英鎊,也就10.7萬美元,那我剩下的20萬美元不就打水漂了,這該怎么辦?
雖然英國FCA監(jiān)管的平臺都是經(jīng)過層層篩選的平臺,出現(xiàn)破產(chǎn)清算的風(fēng)險是極小概率事件,但是老話說,不怕一萬,只怕萬一,從風(fēng)險防范的角度,這種憂慮并非沒有道理。
這就不得不提到平臺和監(jiān)管的其他保障措施了。
今天我就以我所在的英國EBC Group平臺為例,給大家簡單梳理一下。
一、獨立托管賬戶
首先就是獨立托管賬戶了。
我們知道,獨立托管賬戶最主要的作用,就是將大家的資金獨立存放在一個單獨的賬戶中,讓平臺無法劃轉(zhuǎn)和挪用。
這意味著,無論你是30萬美金、50萬美金甚至100萬美金,只要你的資金是真正獨立托管的,就不會受到平臺運營狀況的影響。
這里還要注意的是:
、侏毩⑼泄艿你y行資質(zhì)越好,安全保障越高。
中小銀行因為抗風(fēng)險能力比較弱,如果平臺存在運營風(fēng)險,一定程度上會存在限制,進而影響出入金。但是跨國銀行,通常會對風(fēng)險進行撥備覆蓋,加上是FCA重點監(jiān)管的對象,所以風(fēng)控能力更強,可以給資金提供最安全的保障。
比如英國EBC Group平臺獨立托管銀行就是英國大名鼎鼎的巴克萊銀行,而且是巴克萊最高級別的企業(yè)集團賬戶,可以提供真正的AAA級安全保護。
、谝_認入金賬戶和獨立托管賬戶一致,常用的方法就是通過電匯進行查詢。
比如下面就是英國EBC Group平臺的巴克萊賬戶信息,你只需要通過電匯就可以確認兩個賬戶是否一致,從而確認資金真正受到英國巴克萊銀行的托管保護。
二、風(fēng)險緩沖
雖然,資金獨立托管提供了最直接的保護,但是平臺破產(chǎn)仍可能導(dǎo)致一部分資金存在無法追回的風(fēng)險,所以這時候風(fēng)險緩沖就派上用場了。
一個合規(guī)的FCA平臺,風(fēng)險緩沖一般有三部分組成:
1、FSCS最高8.5萬英鎊的賠付保障
2、監(jiān)管對于平臺的保障金要求
3、專業(yè)責(zé)任險要求。
第1點已經(jīng)提到了,也就是10.7萬美元,這個就不贅述了。
要注意的是,你一定要開設(shè)FCA賬戶才能享受到FSCS賠付保障。但據(jù)我所了解的是,真正能夠開設(shè)FCA賬戶的平臺少之又少,而且FCA針對零售用戶最高只有30倍杠桿,想要開設(shè)100倍及以上杠桿的FCA賬戶,必須完成專業(yè)投資者認證。
目前可以開設(shè)100倍及以上杠桿FCA賬戶的平臺,只有英國EBC Group平臺等極少數(shù)幾家平臺,同時EBC對專業(yè)投資者認證過程中所需要的財務(wù)和審計等認證費用,提供全額的補貼。
所以,在開設(shè)FCA賬戶前,你務(wù)必要確認平臺的資質(zhì),這是獲得FSCS保障的前提條件。
第2點保證金,很多人可能會忽略。
正規(guī)的FCA平臺在展業(yè)的時候,一般會被要求繳納至少200萬英鎊的保證金,而且隨著資金規(guī)模擴大還會動態(tài)提高保證金的要求。
這部分資金一個很大的作用是,如果發(fā)生破產(chǎn)清算的話, 會直接作為資產(chǎn)進行賠付,也能沖抵一部分資金損失。
第3點專業(yè)責(zé)任險(PI保險),也是除FSCS外,最重要的保障措施。
要說明的是,PI保險在FCA屬于強制性要求,而且要求保額最低是100萬英鎊。這個是保底的要求,實際購買保險過程中,優(yōu)質(zhì)平臺一般會以遠高于FCA的標準進行購買,進一步擴大覆蓋和保障的力度。
比如英國EBC Group平臺向勞埃德和怡安兩大保險集團,每年購買超千萬美元保額的保險。按照相關(guān)條款,在這個保額下,每個用戶最高可以獲得35萬美元的保障。
所以,我們最后總結(jié)下。
如果你持有30萬美金,因為資金存放在獨立托管賬戶中,即使平臺倒閉,你的大部分資金都是安全的。
而為了覆蓋無法追回的損失,合規(guī)FCA平臺又會通過FSCS、平臺保證金和PI保險三個風(fēng)險緩沖,進一步彌補你的損失,而像英國EBC Group平臺這一類優(yōu)質(zhì)平臺的風(fēng)險緩沖遠遠高于30萬美元。
所以,你資金量較大的話,一個合規(guī)的FCA平臺將是一個不錯的選擇。
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